信用證抵押貸款(打包放款)詳解,接下來(lái)跟著小編一起熟悉下吧，希望對(duì)大家有所幫助!
一、打包放款的概念
打包放款(packing finance)又稱信用證抵押貸款，是指出口商收到境外開來(lái)的信用證，出口商在采購(gòu)這筆信用證有關(guān)的出口商品或生產(chǎn)出口商品時(shí)，資金出現(xiàn)短缺，用該筆信用證作為抵押，向銀行申請(qǐng)本、外幣流動(dòng)資金貸款，用于出口貨物進(jìn)行加工、包裝及運(yùn)輸過(guò)程出現(xiàn)的資金缺口。
二、打包放款的條件
1.在本地區(qū)登記注冊(cè)、具有獨(dú)立法人資格、實(shí)行獨(dú)立核算、有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)、在銀行開有人民幣帳戶或外匯帳戶的企業(yè)。
2.出口商應(yīng)是獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧、財(cái)務(wù)狀況良好、領(lǐng)取貸款證、信用等級(jí)評(píng)定a級(jí)以上。
3.申請(qǐng)打包放款的出口商，應(yīng)是信用證的受益人，并已從有關(guān)部門取得信用證項(xiàng)下貨物出口所必需的全部批準(zhǔn)文件。
4.信用證應(yīng)是不可撤銷的跟單信用證，并且信用證的結(jié)算不能改為電匯或托收等其他的結(jié)算方式，開證行應(yīng)該是具有實(shí)力的大銀行。
5.信用證條款應(yīng)該與所簽訂的合同基本相符。
6.最好能找到另外企業(yè)提供擔(dān)保，或提供抵押物。
7.出口的貨物應(yīng)該屬于出口商所經(jīng)營(yíng)的范圍。
8.信用證開出的國(guó)家的政局穩(wěn)定。
9.如果信用證指定了議付行，該筆打包放款應(yīng)該在議付行辦理。
10.信用證類型不能為：可撤銷信用證、可轉(zhuǎn)讓信用證、備用信用證、付款信用證等。
11.遠(yuǎn)期信用證不能超過(guò)90天。
三、申請(qǐng)打包放款需要向銀行提供的資料
1.信用證正本
2.流動(dòng)資金借款申請(qǐng)書
3.外銷合同
4.境內(nèi)采購(gòu)合同
5.營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本
6.貸款證
7.近三年度的年度報(bào)表
8.最近一個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表
9.法人代表證明書
四、金額和期限
1.最高金額為信用證金額的80%。
2.期限不超過(guò)信用證有效期后的15天，一般為三個(gè)月，最長(zhǎng)不超過(guò)半年。
3.展期：當(dāng)信用證出現(xiàn)修改最后裝船期、信用證有效期時(shí)，出口商不能按照原有的時(shí)間將單據(jù)交到銀行那里，出口商應(yīng)在貸款到期前十個(gè)工作日向銀行申請(qǐng)展期。
4.展期所需要提供的資料：貸款展期申請(qǐng)書、信用證修改的正本。
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